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随着企业的退缩美国消费者看到了大银行利润的增长

2020-01-14 11:51:37来源:

美国大型银行本周公布第四季度业绩时,预计消费者贷款将推动利润增长,尽管企业贷款压力和资本市场不平衡可能会给业绩蒙上阴影。

由于美国就业市场保持强劲,促使人们支出,而利率下降,促使借款人(尤其是信用卡)借贷,个人借款人的余额不断创下新纪录。

总体而言,根据美联储的数据,12月最后一周,美国前25家最大的银行的消费者贷款余额达到1.19万亿美元,同比增长13%。年度增长最大的是信用卡,未偿债务增加了16%。

这些银行还持有1.46万亿美元的住房抵押贷款。

这对于摩根大通(JPMorgan Chase&Co.)和花旗集团(Citigroup,Inc.)的季度利润来说是个好消息,它们近年来一直在努力发展其信用卡业务。美联储在2019年降低利率的决定促进了抵押贷款活动,这将帮助诸如富国银行(Wells Fargo&Co)之类的主要房屋贷款人。这三家银行定于周二公布业绩。

加拿大皇家银行资本市场分析师杰拉德·卡西迪(Gerard Cassidy)在接受采访时说:“个人银行的消费贷款业务将非常有利可图。”

最近,美国人借钱买车和付假期的钱一直是行业利润的支柱。消费者的力量帮助抵消了交易,承销或商业贷款需求在各个方面的疲软,银行高管对此表示欢呼,这表明美国经济不在衰退的边缘。

分析师预计,到第四季度,温和的企业借款仍将持续。他们说,全球贸易争端,政治不确定性和市场动荡使首席执行官对寻求融资以购买竞争对手或投资运营持谨慎态度。

但是,这些问题可能会使蓬勃发展的美国消费者退居二线。

随着美国人的贷款余额增加,他们的收入增长甚至更快。在2007年上升至多达三分之一之后,该债务现在大约等于可支配个人收入。

分析人士说,他们还受到鼓舞的是,银行似乎在向消费者提供更负责任的贷款,部分原因是新法规的出台。根据美联储的数据,消费者犯罪率低至2.8%,而2003年以来的平均水平为4.3%。在经济衰退期间,这一比率达到了8.2%。

不过,分析师警告说,信贷失误经常发生在最好的时候,它是很难看到它们与经济的日益发展为11个连续年。

较高的房地产价值使业主可以通过出售或再融资来筹集现金。随着银行卡竞争的加剧,一些借款人一直在将零利率的余额从一间银行转移到另一家银行,收取少量费用,却没有还清债务。

尽管失业率处于50年来的最低水平并且工资较高,但是仍然有很多消费者生活在薪水到薪水之间。

美联储去年的一项调查发现,有39%的美国人很难应付400美元的意外开支。拥有信用卡的人通常没有这种风险,但仍有大约16%的人表示会把这笔费用花在信用卡上。

Keefe,Bruyette&Woods的研究主管弗雷德·坎农(Fred Cannon)表示,在下一次经济衰退中失业率上升将暴露不良贷款。他说:“当然可能存在一些问题。”

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